24/7 eTV BreakingNewsShow : Націсніце кнопку гучнасці (у левым ніжнім куце экрана відэа)
Гасцявы пост

Што значыць справядлівы крэдытны бал?

аўтар рэдактар

Кожнаму грамадзяніну ЗША, які выкарыстаў крэдытаванне, выстаўляецца бал Fair Fair Isaac Corporation або FICO. Адна з катэгорый па сваім маштабе вядомая як «справядлівы крэдыт». Ён ахоплівае дыяпазон 580-669. Калі вы паглядзіце на разбіўку, вы ўбачыце, што гэты ўзровень саступае "добрай крэдытнай". Так, сумленны вынік - не лепшы вынік. Чаму спажыўцы гэта атрымліваюць і як можна павысіць іх узровень?

Print Friendly, PDF і электронная пошта
  1. Ваш бал - жыццёва важны паказчык. Ён выкарыстоўваецца рознымі тыпамі ўстаноў для параўнання заяўнікаў на аснове крэдытаздольнасці.
  2. Вы можаце быць упэўнены, што ваша сума ўлічваецца крэдыторамі, страхавымі кампаніямі, арэндадаўцамі і кадрамі.
  3. Гэта ўплывае на многія сферы жыцця, таму больш высокае становішча па шкале FICO адкрывае мноства дзвярэй. 

Як працуюць балы

Як і VantageScore, метадалогія заснавана на шкале ад 300 да 850. Гэта разбіта на некалькі сегментаў, прычым "вельмі дрэнна" і "справядліва" папярэднічае "добра", "вельмі добра" і "выключна". Восемсот дастаткова, каб атрымаць доступ да лепшых умоў і паслуг. Ацэнка грунтуецца на справаздачах, складзеных агульнанацыянальнымі бюро.

Па дадзеных бюро Experian, каля 17% грамадзян ЗША ўваходзяць у гэтую катэгорыю. Гэтыя спажыўцы павінны палепшыць сваё становішча, каб зэканоміць грошы і стаць больш надзейнымі ў вачах устаноў. Гэта можа быць дасягнута шляхам рамонту або аднаўлення партытуры, у залежнасці ад дакладнасці справаздач. 

Рамонт заснаваны на афіцыйных спрэчках па выдаленні ілжывай шкоднай інфармацыі. Праверце апошняе крэдыт repair.com агляд на крэдыт Выпраўлена, каб даведацца, як гэта працуе. Аднаўленне прадугледжвае працу з рознымі кампанентамі ацэнкі FICO, напрыклад, з памерам агульнай запазычанасці. Стратэгія залежыць ад мэт - напрыклад, вам можа спатрэбіцца больш высокая крэдытны рэйтынг пры куплі аўтамабіля

На заяўнікаў з катэгорыі "справядлівы" глядзяць з падазрэннем. Узровень уплывае на ўмовы і даступнасць крэдытных паслуг, няхай гэта будзе аўтакрэдыт, іпатэка або крэдытная карта. Чым ніжэй ваш узровень у іерархіі - тым вышэй працэнтныя стаўкі. Калі вы ўсё ж такі атрымаеце дазвол, пазыкі даражэйшыя, чым для кагосьці зверху. 

Перавагі лепшых балаў

Павышэнне сістэмы важна для вашага фінансавага будучыні. Паляпшэнне прывабнае для мільёнаў людзей. Вось некаторыя з пераваг.

  • Працэнтныя стаўкі па розных відах паслуг будуць ніжэйшымі, а значыць, пазыкі патаннеюць.
  • З меншымі стаўкамі прыходзяць і меншыя плацяжы. Выконваць абавязацельствы кожны месяц будзе прасцей. 
  • Вы адкрыеце лепшыя ўмовы для карт, у тым ліку нулявыя працэнты, здзелкі і ўзнагароды.
  • Зняць кватэру ці дом будзе прасцей, бо арэндадаўцы ўспрымуць вас як больш адказнага арандатара.

Чаму падаюць балы

Паколькі агульная сума заснавана на справаздачы, што менавіта на яе ўплывае? Метадалогія FICO разглядае пяць аспектаў вашых пазыковых паводзін. Кожны з іх мае пэўны ўплыў на ваш статус. Вось разбіўка:

  • папярэднія плацяжы (35%);
  • агульная сума запазычанасці (30%);
  • узрост запісаў (15%);
  • новыя рахункі (10%);
  • крэдытны мікс (10%).

Звярніце ўвагу, што розныя метады ацэнкі залежаць ад розных кампанентаў, хоць FICO і VantageScore даволі падобныя. Часцей за ўсё неспрыяльныя вынікі назіраюцца ў выніку дрэннага бюджэту. Напрыклад:

  • Магчыма, у мінулым вы прапускалі плацяжы. Гэта самы шкодны тып інфармацыі, паколькі ён вызначае самы вялікі кавалак партытуры. Як правіла, крэдыторы паведамляюць пра пратэрмінаваныя плацяжы праз 30 дзён пасля тэрміну выплаты. 
  • У рэшце рэшт, нявыплата прыводзіць да спагнанняў, неплацяжоў, банкруцтваў і грамадзянскіх рашэнняў, якія пагаршаюць агульную суму на працягу 7 гадоў (раздзел 7 банкруцтва зацягваецца на 10 гадоў).
  • Магчыма, вы занадта шмат выкарыстоўвалі свае межы. Максімізацыя крэдытных карт - страшная ідэя, паколькі яна даводзіць каэфіцыент выкарыстання да 100%. Між тым, спецыялісты рэкамендуюць выкарыстоўваць не больш за 10% ад агульнага ліміту.
  • Калі ў вас мала вопыту крэдытавання, ваша гісторыя вельмі кароткая.
  • Пазычальнікі, якія карыстаюцца толькі адным ці двума відамі паслуг, маюць дрэнную сукупнасць крэдытаў. Гэты фактар, які адказвае за 10% выніку, адлюстроўвае вашу здольнасць кіраваць рознымі відамі абавязацельстваў.
  • Магчыма, вы набылі занадта доўг.
  • Магчыма, за кароткі перыяд вы падалі занадта шмат заявак. Пакупкі па стаўках дазваляюцца, але запыт на розныя віды крэдытавання аказвае негатыўны эфект, бо прымушае вас выглядаць чалавекам, які адчайна шукае наяўныя грошы.

Як я магу палепшыць свой крэдытны бал?

Калі ваш бал несправядліва ўпаў, выпраўце памылкі справаздачнасці самастойна або найміце спецыялістаў. Рамонт заснаваны на палажэннях Закона аб справядлівай крэдытнай справаздачнасці, які абавязвае бюро выдаляць любую інфармацыю, якую яны не могуць праверыць. Каб распачаць спрэчку, вам трэба знайсці доказы і зрабіць копіі дакументаў, каб пацвердзіць пазоў. А шаблон размешчана на сайце Бюро фінансавай абароны спажыўцоў. 

Акрамя таго, знайдзіце рамонтную кампанію ў вашым штаце. Прафесіяналы выявяць супярэчнасці ў вашых запісах, падрыхтуюць доказы і афіцыйна аспрэчаць іх ад вашага імя. Гэта эканоміць час, бо вам не прыйдзецца арыентавацца ў законах або займацца афіцыйнай перапіскай. Кожны ліст аб спрэчцы пачынае ўнутранае расследаванне, якое доўжыцца 30 дзён. Калі бюро прыме змены, вы атрымаеце копію змененага справаздачы бясплатна.

Калі справядлівая ацэнка дакладная, няма чаго выправіць. Замест гэтага паглядзіце на свае мадэлі запазычанняў, каб даведацца, якія элементы FICO зніжаюць агульную суму. Напрыклад, вам можа спатрэбіцца знізіць выкарыстанне, выплаціўшы некаторыя рэшткі, падоўжыўшы ліміты, атрымаўшы новую карту або стаўшы аўтарызаваным карыстальнікам. Паступова ваш статус палепшыцца, адкрыўшы лепшыя ўмовы для розных відаў паслуг.

Print Friendly, PDF і электронная пошта

пра аўтара

рэдактар

Галоўны рэдактар ​​- Лінда Хонгольц.

Пакінуць каментар